איך לקנות דירה משכנתא? ביטוח דירה למשכנתאות

כספים

מטר רבוע אחד יקר הולךמתנה, אחרים במשך שנים רבות להצטופף בבתיהם של ההורים, בעוד אחרים מחליטים לרכוש את בתיהם. עם זאת, גם לאחר שנאסף כל החיסכון, לא תמיד ניתן לרכוש נדל"ן. מסיבה זו, יותר ויותר אנשים לא מוצאים שום דרך אחרת, למעט איך לקנות דירה משכנתא.

היתרונות והחסרונות של דיור על אשראי

לפני שאתה לוקח משכנתא על דירה, זה שווהלשקול בזהירות ולשקול את ההשלכות האפשריות של צעד זה. קודם כל, יש לזכור כי נטל המשכנתא מעל 10-30 שנים של החיים יהיה גם מלווה תשלומים ריבית משמעותית. חודשי משמעותי עלויות כספיות יגרמו לערער את המצב הכלכלי של רוב המשפחות. ולא כולם מסוגלים לעמוד במבחן כזה מבחינה מוסרית. בנוסף, לפני שתחליט על צעד חשוב כזה, אתה צריך לחשוב על האמינות של מקום העבודה הנוכחי ואת הסיכויים לצמיחה בקריירה.

אולי, יש צורך לדחות את רכישת דירה עבורכמה זמן? גם עיכוב זה אינו כדאי, שכן מחירי הדירות צומחים בקצב מהיר ביותר. אם לווה פוטנציאלי מתגורר בדירה שכורה, הוא צריך לשקול גם להעלות את עלות השכירות. אחרי הכל, להשקיע משכנתא, הוא משלם עבור רכושו, לא של מישהו אחר.

תכונות של הלוואות לדיור

מי שהחליט לבצע הסכם משכנתאזה שווה לחשוב על איזה סוג של דיור הוא רוצה והוא יכול להרשות לעצמך. הבנקים מציעים מספר אפשרויות היכן לרכוש נדל"ן וכיצד. קנה דירה המשכנתא היום בשוק הדיור הראשוני או המשני. בנוסף, זה יהיה שימושי כדי להכיר את המקרים המיוחדים של העיצוב שלה.

ההלוואה דיור, כמו כל האחרים, יכול להיותהמאופיינת בעיקר על ידי הפדיון והריבית. התכונה הספציפית שלה היא נוכחות של מקדמה, סכום אשר עשוי להשתנות בהתאם לתנאי המשכנתא ואת האפשרויות של הלווה.

כדי לבחור את התנאים הטובים ביותר, עליך לסקורמציעה את כל ארגוני האשראי. ב מעוניין ביותר צריך ליצור קשר באופן אישי. על ידי מתן מידע על הערך המשוער של התשלום הראשוני ועל ערך הנכס, תוכל לקבל תזמון תשלומים מחושב באופן מסוים.

על שוק הדיור הקיים

האפשרות העיקרית כוללת רכישת נדל"ן בבניינים חדשים. מחירים עבור דירות כאלה הם נמוכים, אבל במקרה זה יש צורך לקחת את החסרונות הקיימים:

תהליך בעלות ארוכה. מסיבה זו, לא כל משאיל מוכן לספק הלוואה לדירה בבניין חדש.
דיור חדש הוא בשלבים המוקדמים שלו.בנייה, אינו מוכן לעבור או לא עבר את רישום המדינה, ולכן, זה לא חוקי קיים. כל זה עלול לגרום לשאלות הלווה, שכן ההלוואה ניתנת על האבטחה של הנכס שנרכש.

במקרה של רכישת דיור בשוק המשניכל החסרונות של האופציה הראשונה אינם נכללים. הבנקים נוחים יותר במצב זה, אבל גם כאן יש כמה כללים: הדירה להיות קנה לא יכול להיות ממוקם בבית ישן או חירום, זה חייב להיות קווי תקשורת. זה צריך להיות גם מחוץ לעובדה של להשכיר אותו. דיור שנרכש אינו יכול לשמש כבטוחה להלוואה נוספת.

הפתרון של בעיית הדיור של אנשי צבא

על מנת לספק דיור לצבא ולמשפחותיהםכיום, התוכנית הפדרלית שנוצרה על ידי צו נשיאותי. היא פועלת על בסיס מערכת חיסכון ומשכנתאות שתוכננה במיוחד, אשר מספקת לפתיחת ותחזוקה של חשבונות חיסכון אישיים עבור אנשים המשרתים בצבא על פי חוזה.

כספים שגויסו בדרך זו עשויים להיותבשימוש על ידי הצבא רק כדי לרכוש דיור. הגידול בסכום על החשבון מתרחש על בסיס ההיקף של התרומות השנתי ואת משך ההשתתפות של אדם מסוים בתוכנית. שלוש שנים לאחר שהצטרף אליה, חייל מקבל את הזכות להשתמש בחסכונותיו כדי לקנות דירה על משכנתא צבאית. במקרה זה, אנחנו מדברים על סוג מיוחד של הלוואה, המכונה הלוואה דיור ממוקד. אין מגבלות על הצבא בעת בחירת דיור. חיסכון נוסף תחת התוכנית ילכו לשלם את החוב על המשכנתא.

תוכנית ההלוואות למשפחות צעירות

קטגוריה נוספת זכאית להטבותרכישת דירה היא משפחה צעירה. עבור אותם היום גם מפעילה תוכנית המדינה מיוחדת. אנשים שהופכים למשתתפים שלה, בנוסף לתנאי אשראי מיוחס, לקבל סובסידיה מהמדינה, אשר הופך חלק מקדמה.

יש תנאים מסוימים להיכנסהתוכנית הפדרלית, בעזרתו ניתן לרכוש דירה על בסיס מועדף משכנתא. משפחה צעירה המבקשת להיות חברה חייבת לעמוד בדרישות הבאות:

כך שגיל שני בני הזוג אינו עולה על 35 שנים.
יש חישוב מחושב, מינימום חודשי הכנסה מסוימת בדרך מסוימת.
קבל הכרה רשמית של הצורך לשפר את תנאי הדיור.
יש חיסכון לתשלום התרומה הראשונית בסכום המינימלי - 10%.

בנוסף לתוכנית הפדרלית הנזכרת לעיל,משפחות צעירות יכול לנצל את הצעות משכנתא ממוקד מבנקים מסחריים. הם מספקים כמה יתרונות עבור קטגוריות אלה של אזרחים. אופציה כזו לרכוש דירה שווה גם בהתחשב, שכן קשה מאוד להשיג השתתפות בתוכנית המדינה.

משכנתאות מובטחות על ידי הנדל"ן

אם הלווה כבר יש דיור, הוא יכוללהשתמש בו כפיקדון לקנות אחד חדש. ארגונים אשראי בדרך כלל יש יחס חיובי במיוחד כלפי הצעות כאלה, שכן הם להפחית באופן משמעותי את הסיכונים שלהם. סירוב צריך להיות צפוי רק במצב שבו קטינים רשומים בדירה, שכן יישור כזה כולל את ההתאוששות של הנכס ממושכן.

ישנן שתי אפשרויות אפשריות כיצד לקנות דירה משכנתא בעזרת הדיור הקיים ובכך לפשט לעצמך את התנאים להשגת כספים שנשאלו או החזר החוב

מי מחליט לבקש הלוואה לא יש הכנסה רשמית. במצב זה, הבנק יכול לעשות ויתורים ולספק כסף על ביטחון הקיים רכוש.
אדם עם משכנתא רוצה לשפר את שלותנאי הדיור. הנה, הבנקים בדרך כלל מציעים ללקוחות להנפיק הלוואה על ביטחון הנכס, אשר לאחר מכן יימכרו. לאחר יישום הדירה הישנה ערך החוב מופחת לפי ערכו.

מי וכיצד ניתן לקבל משכנתא?

על פי החוק, להיות הבעלים של דירה המשכנתאיכול להיות אזרחי הפדרציה הרוסית של גיל העבודה 18-18 שנים. לשם כך, עליך ליצור קשר עם הבנק הנבחר באמצעות חבילה מוכנה מראש של מסמכים המאשרים את זהותו של האזרח, את השכלתו, את זמינותו של משרה קבועה, לגלות את הכנסותיו, למסור מידע על הלוואות זמינות אחרות, וכן על הנכס הנרכש. על בסיס היישום שלהם הוא עשה עבור משכנתא.

הבנק רשאי לסרב לאזרח אם לאאני בטוח שהוא יוכל לשלם על התחייבויותיו. הגורם המאשר העיקרי כאן יהיה מידע על הכנסותיו וניסיונו בעבודה. במקרים מסוימים, ערב עשוי להזדקק לעזרה כדי לקבל החלטה חיובית. לאחר בחינת הבקשה והמסמכים המצורפים לה, מומחי הבנק נותנים תשובה סופית על הסכמה או סירוב להעניק את ההלוואה לאדם זה.

תכונות של חוזה המשכנתא

במקרה של תוצאה חיובית הוא מלוקטהסכם המשכנתא, לפיה הבנק מספק הלווה עם כספים לרכישת נדל"ן על ביטחון כזה. מסמך זה אמור לכסות את כל הניואנסים של העסקה, לרבות הזכויות והחובות של הצדדים. המאפיינים העיקריים של חוזה המשכנתא לרכישת דירה הם כדלקמן:

עלות משוערת.
גודל המקדמה.
מיקום.
ממדים.
שטח הבעלות.

תכונה של זכויות וחובות של המשתתפיםהעסקה היא העדר מגבלות על השימוש ברכוש על ידי הבנק. אזרח שקיבל הלוואה יש את ההזדמנות לחיות, לתקן, להעביר את הנכס. הוא אינו יכול לסרב למלא התחייבויות לפי החוזה עד שהוא מכסה את מלוא עלות הדירה ואת ההוצאות של הבנק.

ביטוח משכנתא

לא מוסד בנקאי יספקכספים לרכישת דירה ללא מסמכי ביטוח נאותים. קודם כל, פעולות כאלה נועדו למזער את הסיכונים שלה. כדי לקבל הלוואה לדיור ייתכן שיהיה עליך לבטח את הדירה על המשכנתא, הבעלות על זה, החיים, הבריאות והמוגבלות של הלווה. הראשון הוא חובה על פי החוק החל, אך בהעדר האחרים, לבנק יש את הזכות לסרב לתת כספים שאולים.

קבל את כל השירותים הללו קל. לשם כך, פנה לכל חברת ביטוח העוסקת בסוגיות של משכנתאות. בדרך כלל, העיצוב של החבילה כולה של מסמכים עולה לא יותר מ 2% מעלות הדיור שנרכש. ישנם מצבים בהם ללווה יש את הזכות גם לסיים את חוזה הביטוח ולהחזיר את החלק הבלתי מבוקש של התשלומים על זה, למשל, פירעון מוקדם של הלוואה או מכירת דירה משכנתא.

תביעות ביטוח אפשריות

כל סוג של ביטוח המשמש לעיבוד הלוואה לדירה יש קבוצה של מצבים מסוימים, התרחשות של אשר כרוך ביישום תשלומים על פי החוזה:

נדל"ן למשכנתאותנהרסו באופן חלקי או חלקי כתוצאה מתאונה, כגון פיצוץ מקומי, אש או פער. במקרה זה, נושה יש את הזכות לדרוש לפרוע את החוב מראש על חשבון הכספים ששולמו על ידי חברת הביטוח. כמות התשלום על פי חוזה הביטוח יכול לשמש גם כדי לשחזר את הדיור פגום.
מותו של האדם שעשה את הסכם המשכנתא, וגם להכיר בו נכים עקב הקצאה של קבוצות נכות I או II. כאשר אחד המקרים הללו מתרחשת, את החוב המשכנתא יהיה נפרעו על חשבון המבטח. הלווה או יורשיו להיות הבעלים המלא של דיור.
הכרה ברכישת דירהבטל עקב אובדן הבעלות עליו. כאן, חברת הביטוח מחויבת לשלם פיצויים לקורבנות בסכום שווי השוק של הנכס.

תחילת תביעות הביטוח מחייבת את הלווה להודיע על כך לבנק ולחברת הביטוח.

לכן, לפני שאתה קונה דירהמשכנתא, יש צורך לחקור את המצב הקיים של שוק ההלוואות לדיור: דרישות שוטפות ותנאים, תוכניות מועדף זמין, המסמכים הדרושים. היישום של גישה זו היא חשובה מאוד, כי זה יכול לעזור ללווה עם הבחירה של האופציה דיור אופטימלי אפשרות ולשמור מבעיות אפשריות הקשורות לרישום שלה.